Leitungswasserschaden und Hausrat: Wer zahlt, was ist gedeckt, was nicht?

Bei einem Leitungswasserschaden in der Wohnung zahlt die Hausratversicherung für beschädigte bewegliche Sachen wie Möbel, Teppiche, Elektrogeräte und Kleidung. Für Schäden am Gebäude selbst, also an Wänden, Böden, Leitungen und fest eingebauten Teilen, ist die Wohngebäudeversicherung des Eigentümers zuständig. Wer als Mieter verursacht hat, dass Wasser austritt, kann zusätzlich eine Haftpflichtfrage haben. Dieser Beitrag klärt, wer wofür zahlt und wie Sie vorgehen.

Was ist Leitungswasser?

Im Sinne der Bedingungen ist Leitungswasser Wasser, das bestimmungswidrig aus Rohren der Wasserversorgung, aus Armaturen, Schläuchen, Heizungs- und Klimaanlagen, Wasserbetten oder Aquarien austritt. Typische Fälle:

Rohrbruch in der Wand oder Bodenplatte.
Geplatzter Zulaufschlauch der Waschmaschine oder Spülmaschine.
Überlaufendes Waschbecken oder undichte Armatur.
Frostschäden an Leitungen.
Auslaufendes Aquarium oder Wasserbett (je nach Bedingungen).

Nicht darunter fallen Regenwasser, Grundwasser, Überschwemmung und Rückstau, hierfür ist der Elementarbaustein zuständig, siehe Elementarschäden.

Wer zahlt was? Hausrat und Gebäude

Schaden	Zuständige Versicherung	Anmerkung
Durchnässtes Sofa, Teppich, Bücher	Hausratversicherung	Neuwert nach Bedingungen
Beschädigte Waschmaschine durch Wasser	Hausratversicherung	Defekt der Maschine selbst nicht
Nasse Wände, Tapeten, Fußboden des Vermieters	Wohngebäudeversicherung	Vermieter oder Eigentümer
Trocknungskosten, Rohrbruchreparatur	Wohngebäudeversicherung	Auch Suchkosten für das Leck
Selbst eingebaute Einbauküche des Mieters	je nach Vereinbarung	Klären mit Vermieter und Versicherer
Schaden in der Nachbarwohnung	Privathaftpflicht bei Verschulden	Nur bei eigenem Verschulden

Wichtig: Wenn das Wasser durch ein Verschulden von Ihnen austritt, etwa weil Sie die Waschmaschine unsachgemäß angeschlossen haben, kommen Schäden der Nachbarn auf Sie zu. Dafür brauchen Sie eine private Haftpflichtversicherung, nicht die Hausratversicherung.

Typische Streitpunkte

Allmählicher Austritt: Wasser, das über lange Zeit aus einem undichten Anschluss sickert, führt zu Feuchtigkeitsschäden und Schimmel. Bedingungen schließen oft Schäden aus, die durch Feuchtigkeit oder Schwamm entstehen, wenn kein plötzliches Ereignis vorlag. Manche Tarife haben dafür Ausnahmen.
Frostschäden: Gedeckt sind Frostschäden an Wasserleitungen im Haus, wenn Sie die Räume ausreichend beheizt oder die Leitungen abgesperrt haben. Bei leer stehenden oder unbeheizten Räumen und bei Außenleitungen gelten Obliegenheiten. Verstöße können zur Kürzung führen.
Regen durch offene Fenster: Nicht gedeckt, siehe Ausschlüsse.
Grobe Fahrlässigkeit: Wer die Waschmaschine laufen lässt und stundenlang weggeht, handelt meist einfach fahrlässig, bei besonderen Umständen kann es anders bewertet werden, siehe Grobe Fahrlässigkeit.
Wasserdefekte an Geräten: Der Schaden an der defekten Waschmaschine selbst ist meist nicht gedeckt, wohl aber Folgeschäden an Möbeln.

Richtig handeln bei Leitungswasserschaden

Wasser abstellen: Hauptabsperrhahn schließen, Sicherung für betroffene Stromkreise abschalten, wenn das gefahrlos geht.
Schaden begrenzen: Möbel anheben, Wasser aufnehmen, Räume lüften. Die Pflicht zur Schadenminderung ist eine Obliegenheit.
Vermieter oder Hausverwaltung informieren, bei Mietwohnungen unverzüglich, damit Leitungsschäden und Trocknung veranlasst werden.
Fotos und Videos vom Schaden und von beschädigten Sachen machen, bevor Sie aufräumen.
Versicherer informieren: Hausrat- und, wenn zuständig, Gebäudeversicherer. Melden Sie unverzüglich und nennen Sie die Schadennummer bei jedem Kontakt.
Aufstellung der beschädigten Gegenstände anlegen, mit Anschaffungsjahr und Neuwert, siehe Schadenmeldung.
Trocknung und Sachverständige: Warten Sie bei größeren Schäden die Begutachtung ab, bevor Sie Gegenstände entsorgen, es sei denn, Gesundheitsschutz erfordert es.

Beispielrechnung

Illustrativ: Ein Rohrbruch durchnässt Sofa (Neuwert 1.200 €), Teppich (600 €) und Bücherregal (400 €). Der Schaden am Hausrat beträgt 2.200 €. Mit 150 € Selbstbeteiligung zahlt die Hausratversicherung 2.050 €. Die Reparatur der Wand und des Bodens kostet der Eigentümer über die Gebäudeversicherung. Sind Sie unterversichert, kann die Entschädigung nach § 75 VVG anteilig gekürzt werden, siehe Unterversicherung und Neuwert.

Besonderheiten für Mieter und Eigentümer

Mieter müssen Schäden dem Vermieter melden und dürfen Reparaturen am Gebäude nicht eigenmächtig beauftragen, wenn der Vermieter dafür zuständig ist. Zahlt der Gebäudeversicherer, kann er sich bei Verschulden des Mieters Regress vorbehalten, der durch die Haftpflicht gedeckt ist.

Eigentümer von Häusern und Wohnungen brauchen die Wohngebäudeversicherung für Leitungswasser am Gebäude und die Hausratversicherung für den Inhalt. Bei Eigentumswohnungen deckt oft die Gebäudeversicherung der Gemeinschaft das Gemeinschaftseigentum.

Wann Sie professionellen Rat einholen sollten

Bei hohen Schäden, Streit um Schimmel oder Zuständigkeit zwischen Hausrat-, Gebäude- und Haftpflichtversicherung hilft die Verbraucherzentrale oder ein Fachanwalt für Versicherungsrecht. Bei gesundheitlichen Gefahren durch Schimmel sollten Sie zusätzlich medizinischen Rat einholen.

Häufige Fragen

Zahlt die Hausratversicherung auch bei defekter Waschmaschine?

Für Folgeschäden an Möbeln und anderem Hausrat ja, für das defekte Gerät selbst meist nicht.

Wer zahlt die Trocknung nach einem Rohrbruch?

In der Regel die Wohngebäudeversicherung des Eigentümers, nicht die Hausratversicherung des Mieters.

Was, wenn der Schaden durch die Nachbarwohnung entsteht?

Ihr Hausrat ist trotzdem über Ihre Hausratversicherung versichert. Der Versicherer kann beim Verursacher Regress nehmen.

Quellen und weiterführende Informationen

Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) — Informationen zu Leitungswasser und Versicherung
Verbraucherzentralen — Beratung bei Wasserschäden und Streit
Gesetze im Internet: VVG — Versicherungsvertragsgesetz